農業収入が不安定な時の生活防衛策｜エンジョイブログライフ

Contents

はじめに
農業の収入はなぜ不安定なのか？多くの人が抱える「不安の正体」
「守りの備え」こそが、長く続けるための知恵
収入が読めない時こそ見直したい「生活費」｜不安を減らす最初の一歩
もし収入が途切れたら…と感じた時に考えたい「生活防衛資金」
農業収入だけに頼るのが不安な人へ｜収入を分けて考える「分散」の視点
出費が重なる時期がつらい…と感じた時の考え方と備え
支援制度が気になる時に知っておきたい「正しい情報の見方」
「このままで大丈夫？」と不安になった時の気持ちとの向き合い方
農業を続けるために必要だった「守り」の発想という考え方
【体験談】収入が読めず不安だった就農1〜2年目の正直な気持ち
不安を感じた時に立ち止まって考えたいポイントまとめ
✅ 記事ポイント15個

はじめに

農業は自然を相手にする仕事であり、天候や市場価格の影響を強く受けます。そのため、どれだけ真面目に取り組んでいても、毎年安定した収入を得るのは簡単ではありません。
特に就農して間もない時期や、規模拡大の途中では「思ったより収入が伸びない」「支出が先に出て苦しい」と感じる場面も少なくないでしょう。

本記事では、農業収入が不安定な時期に備えて考えておきたい生活防衛の考え方と具体策を、一般的な情報として整理します。
※本記事は特定の収入増加や資産形成を保証するものではありません。最終的な判断は、ご自身の状況に応じて専門家へご相談ください。

農業の収入はなぜ不安定なのか？多くの人が抱える「不安の正体」

農業という仕事に「収入が不安定」というイメージがつきまとうのは、決して気のせいではありません。そこには、個人の努力だけではコントロールしきれない5つの構造的なハードルが存在するからです。

1. 自然界という「屋根のない工場」での勝負

農業は天候や自然災害の影響をダイレクトに受けます。台風、長雨、猛暑、そして予期せぬ病害虫。昨日まで順調だった作物が、一晩で商品価値を失ってしまうリスクと常に隣り合わせです。この**「生産量の予測しづらさ」**が、不安の大きな要因となります。

2. 自分では決められない「販売価格」

一般的な製品と異なり、農産物の多くは市場の需給バランスで価格が決まります。たとえ愛情込めて育てても、周りが豊作であれば価格は下落し（豊作貧乏）、不作であれば売るものがなくなります。**「自分で価格をコントロールしにくい」**という市場構造が、収益の予測を難しくしています。

3. お金が入る時期の「偏り」

農業は、種まきから収穫まで数ヶ月（果樹なら数年）かかります。その間、肥料代や燃料費などの経費は出ていく一方なのに、現金が入ってくるのは収穫後の短期間に集中します。この**「支出と収入のタイムラグ」**が、家計や経営のやりくりを苦しくさせる正体です。

4. 膨大にかかる「事前のコスト」

トラクターなどの機械代、ビニールハウスの建設費、苗や肥料の購入費など、農業を維持するには多額の維持費がかかります。収入がゼロの時期でも固定費が発生し続けるため、**「常にまとまった資金を準備しておく必要がある」**というプレッシャーが重くのしかかります。

5. 「技術」と「売り先」を築くまでの時間

作物を育てる技術（栽培技術）を習得し、それを安定して買ってくれる相手（販路）を見つけるまでには、数年単位の時間がかかります。軌道に乗るまでの**「無収入に近い準備期間」**をどう耐え抜くかという問題が、新規就農者や規模拡大を狙う人の大きな障壁となります。

「守りの備え」こそが、長く続けるための知恵

農業の不安定さは、個人の頑張りだけで解決できるものではありません。だからこそ、「もしもの時」に自分や家族を守ってくれる仕組みをあらかじめ整えておくことが、結果として強い経営につながります。

具体的には、以下のような「備え」をセットで考えることが大切です。

公的な保険で「穴」を埋める 天候不良や価格の暴落で収入が減ったとき、その一部をカバーしてくれる「収入保険」や「農業共済」は、農家の強い味方です。
「収入の柱」を複数持つ 一つの作物に絞らず、収穫時期が違うものを組み合わせたり、加工品を作ったりすることで、現金が途切れるリスクを減らせます。
情報を味方につける 地域の補助金制度や、最新の栽培技術を常にチェックしておくことも、立派なリスク管理になります。

「もっと稼ごう」と攻める力と同じくらい、「いかにダメージを最小限に抑えるか」という守りの視点を持つことが、安心して農業を続けるための最大の秘訣です。

収入が読めない時こそ見直したい「生活費」｜不安を減らす最初の一歩

お金の不安を小さくする第一歩は、入ってくるお金（収入）を追うことよりも、出ていくお金（支出）を正しくつかむことです。

「固定費」と「変動費」に分けて整理する

家計の中身を、毎月決まって出ていくお金と、月によって変わるお金に分けて考えてみましょう。

固定費： 住居費（住宅ローンや家賃）、スマホ代・ネット代、各種保険料など
変動費： 食費、日用品費、交際費、光熱費など

「最低限、これだけあれば家族と暮らしていける」という金額（最低生活費）が明確になれば、「今月はこれだけ稼げば乗り切れる」という具体的な目標が見え、根拠のない不安が和らぎます。

農業の「経費」と「生活費」をしっかり分ける

個人経営の農業では、仕事のお金と私生活のお金が混ざってしまいがちです。

境界線を引く： 肥料代や機械の燃料費は「経営のお金」、夕飯の買い物や子供の教育費は「家庭のお金」です。
精神的な安定： 帳簿の上だけで管理するのではなく、財布や口座自体を分けてしまうのも一つの手です。

「今、手元にあるお金はどちらのものか」がハッキリするだけで、「経営は苦しくても生活は守られている」という実感を持つことができ、冷静な判断ができるようになります。

もし収入が途切れたら…と感じた時に考えたい「生活防衛資金」

「もし病気になったら」「もし作物がダメになったら」……そんな不測の事態が起きても、自分や家族の生活を支えてくれる命綱となるのが生活防衛資金です。

どのくらいを目安に準備すればいい？

まずは、自分の家庭が1ヶ月に最低限必要とする金額をベースに考えます。

一般的な目安： 最低生活費の 3〜6か月分
農業ならではの視点： 農業は収穫時期によって「数ヶ月間、収入がほぼゼロ」という状況が起こりやすい仕事です。そのため、一般的な目安よりも**少し多め（例えば1年分など）**に設定しておくと、より大きな安心感につながります。

「一気に貯めよう」と無理をしない

収入が不安定なときに、無理をして大きな金額を貯蓄に回すのは逆効果です。かえって今の生活を苦しくしてしまいます。

少額からコツコツ： 「毎月5,000円だけ」といった無理のない範囲で、自動積立などを活用して継続することが重要です。
臨時収入を賢く使う： 収穫期にまとまった収入が入ったときや、還付金があったときなど、余裕があるタイミングで優先的に防衛資金へ回しましょう。

「お金を貯めること」自体が目的ではなく、**「心に余裕を持って農業を続けること」**がゴールです。まずは、自分にとっての安心できる金額をイメージすることから始めてみてください。

農業収入だけに頼るのが不安な人へ｜収入を分けて考える「分散」の視点

「農業だけで食べていかなければならない」というプレッシャーは、時に大きなストレスとなります。しかし、収入の入り口を複数に分けることは、経営の「守り」を固めるだけでなく、新しい可能性を広げることにもつながります。

1. 農業の強みを活かした「関連収入」を育てる

今の栽培技術や農地という資産を活かして、売上の「波」を小さくする方法です。

直売・加工品販売（6次産業化）： 市場出荷だけでなく、軒先や産直サイトでの直接販売、あるいは規格外品を使ったジャムや乾燥野菜などの加工販売に挑戦してみましょう。自分で価格を決められるため、利益率の安定に寄与します。
体験農業やワークショップ： 「収穫体験」や「栽培教室」など、モノ（農産物）だけでなくコト（体験）を提供します。これは、在庫リスクがなく、現金がその場で手に入るという大きなメリットがあります。
知識やスキルの発信： 日々の栽培記録をブログやSNSで発信したり、専門知識を活かしてライター活動をしたりするのも一つの手です。ファンが増えれば、それが将来の販路開拓にもつながります。

2. 農業と切り離した「外からの収入」を取り入れる

天候に左右されない「外の収入」を持つことは、農繁期以外の時間を有効活用し、家計の底上げに直結します。

家族間での役割分担（世帯収入のバランス）： 家族の誰かが農業以外の外勤（会社員やパートなど）に従事することで、月々決まった現金が入る仕組みを作ります。これが、農業経費に左右されない「生活費の土台」となります。
季節や時間を活用した仕事： 農閑期に限定した短期のアルバイトや、地域のインフラ整備などの仕事です。「この時期は外で稼ぐ」と割り切ることで、資金繰りの見通しが立ちやすくなります。
在宅ワークや副業： PCを使った事務作業やデータ入力など、自宅で短時間から始められる仕事も増えています。天候不良で外仕事ができない時間を、収益に変えることができます。

3. 一番大切なのは「本業とのバランス」

どんなに魅力的な副収入であっても、**「無理なく続けられるか」**という視点が欠かせません。

副業に追われて本業である農業の管理がおろそかになり、作物の質が落ちてしまっては本末転倒です。まずは「今の作業時間の10％を新しい取り組みに充ててみる」といった、本業に支障が出ない範囲でのスモールステップから始めるのが成功の秘訣です。

出費が重なる時期がつらい…と感じた時の考え方と備え

農業経営では、「お金が出ていく時期」と「入ってくる時期」に大きなズレがあるのが一般的です。このズレを放置せず、あらかじめ予測しておくことが、精神的なゆとりを生む鍵となります。

1. 避けられない「3つの大きな出費」を知る

まずは、どんな時に、どのような形でお金が出ていくのかを整理してみましょう。

資材・苗・肥料の購入費（先行投資）： 作物を育てるために、収穫の数ヶ月前からまとまった現金が必要になります。「売上が立つまで手元の資金が減り続ける」という状況は、心理的にも負担が大きいものです。
機械の修理・更新（突発的なコスト）： トラクターや管理機などの故障は、いつも忙しい時に限って起こるものです。高額な修理代や買い替え費用は、一時的にキャッシュフローを大きく圧迫します。
燃料費や電気代の高騰（外部環境の変化）： ビニールハウスの加温や運搬にかかるコストは、世界情勢などで急激に変動します。これらは自分ではコントロールできないため、予測が難しい支出といえます。

2. 「支出のタイミング」を可視化する（見える化）

不安の正体は「いつ、いくらなくなるか分からない」という不透明さにあります。これを解消するために、簡単な年間資金繰りスケジュールを作ってみましょう。

カレンダーに書き出す： 「3月は苗代で〇〇万円」「10月は冬の燃料代準備で〇〇万円」といったように、過去の領収書を見返して年間の支出予定を書き出します。
「いつ・何に・いくら」を把握する： 事前に大きな出費がわかっていれば、あらかじめ「生活防衛資金」から取り分けたり、融資の相談を早めに進めたりと、落ち着いて対策が取れるようになります。

3. 精神的な安定を手に入れるために

「今月は苦しいけれど、これは予定通りの支出だ」と認識できるだけで、漠然とした不安は「解決すべき課題」へと変わります。

支出の山が見えているからこそ、余裕がある時期にしっかり蓄え、苦しい時期をどうしのぐかの戦略が立てられるようになります。「お金の流れを管理すること」は、あなたの大切な生活を守るための立派な技術の一つです。

支援制度が気になる時に知っておきたい「正しい情報の見方」

国や自治体には、農業を支えるためのさまざまな支援制度や補助金が存在します。しかし、これらは「知っている人だけが活用できる」という側面がある一方で、条件やルールが非常に細かく設定されています。自分にとって本当に役立つ情報を見極めることが、経営を守る近道です。

1. 農業者が活用できる「主な支援のカタチ」

まずは、どのような種類の支援があるのかをざっくりと把握しておきましょう。

一時的な資金支援制度（融資・給付）： 経営が一時的に苦しくなった際の「農業経営負担軽減支援資金」などの融資や、新規就農者を支えるための交付金などがあります。これらは「返済の有無」や「利息」をしっかり確認する必要があります。
災害時・緊急時の支援： 台風や干ばつなどの自然災害で大きな被害を受けた際、再建を助けるための補助金や、共済金による補填が行われます。多くの場合、**「事前の加入」や「被害直後の写真記録」**が受給の条件となります。
経営相談・技術サポート： お金だけでなく、普及指導センターや農協（JA）による技術指導、専門家（中小企業診断士や税理士など）による経営診断など、「ソフト面」での支援も充実しています。

2. 「ネット情報だけ」で判断しないことが大切な理由

今はSNSやブログで簡単に情報を集められますが、農業支援は「YMYL（自分や家族の人生に大きく影響する分野）」です。以下の点には特に注意しましょう。

地域や年度による違い： 「隣の県では使えたのに、自分の地域では対象外だった」「去年で募集が終わっていた」というケースが多々あります。
条件の複雑さ： 売上規模や栽培品目、専業・兼業の別など、細かい条件ひとつで対象外になることがあります。

ネットの情報はあくまで「きっかけ」として捉え、最終的には自治体の農業担当窓口、農林振興事務所、農協（JA）などの専門機関へ直接確認する姿勢が、最も確実で安全な方法です。

3. 「相談窓口」を味方につける

一人で悩んでいると、自分に使えるはずの制度を見落としてしまうこともあります。

「今、こういう状況で困っているのですが、何か使える制度はありますか？」と、早めに窓口へ相談に行くことが重要です。制度の活用は恥ずかしいことではなく、**「経営を継続させるための戦略的な判断」**です。

「このままで大丈夫？」と不安になった時の気持ちとの向き合い方

収入が安定しない時期は、どうしても心に余裕がなくなってしまいます。特に「お金」と「生活」が直結する農業では、メンタルの健康を守ることも、立派な経営管理の一つです。

1. 多くの農家が抱える「3つの不安」の正体

あなたが感じているモヤモヤは、実は多くの農業者が共通して通り抜ける道です。その正体を言葉にしてみましょう。

先が見えない不安： 「来月、来年の収入が予測できない」という状況は、脳にとって大きなストレスになります。これは人間の生存本能として、ごく自然な反応です。
家族への申し訳なさ： 「家族に苦労をかけているのではないか」「もっと安定した仕事の方が良かったのではないか」という自責の念。これは、あなたが家族を大切に思っているからこそ生まれる感情です。
自分の選択への迷い： 「自分には向いていないのでは？」という疑念。天候不順や相場の下落など、自分ではどうしようもない要因が重なると、自分の努力まで否定したくなってしまうことがあります。

2. 「一人で抱え込まない」という最強の防衛策

「経営者は孤独」と言われますが、ずっと一人で耐え続ける必要はありません。心の負荷を分散させる仕組みを作りましょう。

同じ立場の仲間との情報交換： 地域の若手農家グループやSNSのコミュニティなどで、「実は今、これがつらくて」と話してみるだけで、心が軽くなることがあります。「自分だけじゃないんだ」という気づきは、何よりの特効薬です。
客観的なアドバイスをもらう： 農業改良普及センターの職員や、信頼できる先輩農家に現状を話してみましょう。自分では「どん底」だと思っていても、第三者の目で見れば「今は耐え時、ここを過ぎれば上向く」といった冷静な判断ができる場合が多いものです。